Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden

Zu viele Schäden: Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden

Versicherungsschutz trotz Vorschäden

Wurde die Wohngebäudeversicherung wegen zu vieler Vorschäden gekündigt, ist oft Eile geboten.

• Versicherungsschutz bis 10 Vorschäden i.d.R. möglich
• ab 3 Schäden individuelle Einzelfallprüfung
• Trotz Vorschäden Wohngebäude versichern

ANGEBOT

Das Problem: Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden!

Oft ist es so, dass Betroffene viel zu lange warten, wenn ihre Wohngebäudeversicherung gekündigt worden ist. Es wird erst selbst probiert eine neue Gebäudeversicherung zu finden. In aller Regel scheitern sie daran, weil die Mehrheit der Versicherungsgesellschaften zwar Wohngebäude mit Vorschäden versichern würde, es aber letztlich nicht darf, wenn der Rückversicherer nicht mitspielt. Auch große, namhafte Unternehmen wollen, können oder dürfen häufig das Risiko nicht zeichnen.

Eine Rolle dabei spielt u.a. auch ob der bisherige Vertrag vom Versicherungsnehmer selbst gekündigt wurde oder ob vom Versicherer die Wohngebäudeversicherung gekündigt worden ist. So ein Wohngebäudeversicherung Rausschmiss ist nicht nett und führt, neben den Vorschäden, zu einem weiteren Problem. Versicherer, die evtl. eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden angeboten hätten, dürfen nun kein Angebot mehr erstellen, weil der Vertrag vom alten Wohngebäudeversicherer zusätzlich auch noch gekündigt wurde.

Warum eine Wohngebäudeversicherung sinnvoll ist

Wenn Ihr Gebäude in der Vergangenheit bereits Vorschäden hatte, fragen Sie sich vielleicht, ob es sich überhaupt noch lohnt oder möglich ist, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Die klare Antwort lautet: Ja, es lohnt sich! Eine Wohngebäudeversicherung schützt Sie vor finanziellen Risiken, die durch unvorhergesehene Ereignisse wie Brände, Sturm- und Hagelschäden oder Rohrbrüche entstehen können. Auch wenn bereits Vorschäden hatten, können Sie sich vermutlich gegen zukünftige Schäden absichern. Ohne Versicherung müssten Sie hingegen bei weiteren Schäden diese Kosten selbst tragen. Das kann schnell teuer werden. Wenn Sie jedoch eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden abschließen, haben Sie die Gewissheit, dass zukünftige Schäden abgedeckt sind.

Natürlich müssen Sie der Versicherung die Vorschadensituation offenlegen, denn eine Versicherungsgesellschaft wird genau prüfen, welche Schäden bereits vor dem Versicherungsabschluss vorhanden waren. Am einfachsten geht das mit einer Schadenaufstellung der Vorversicherung(en). Aber auch Schäden, die nicht gemeldet wurden, müss(t)en mit angegeben werden. Wie das genau funktioniert, steht im nächsten Abschnitt.

Häufige Schadenfälle in der Wohngebäudeversicherung

Das Hauptproblem sind oft Schäden im Bereich Leitungswasser oder auch Sturm. Dabei ist ein einziger Schaden an sich nicht das Problem. Kritisch wird es dann, wenn in kurzer Zeit mehrere Schäden gemeldet werden und der Versicherer damit das Gefühl vermittelt bekommt, es könnte demnächst noch ein weitere Schaden folgen. Aber auch Einzelschäden, gerade bei einem alten Gebäude, bei dem das Leitungswassersystem bislang nicht saniert wurde, kann einen Versicherer zum Nachdenken anregen. Die Kosten für Sachverständige, Trocknung und Sanierung gehen schnell in 5-stellige Dimensionen und stellen auch für große Versicherer immer häufiger ein echtes Problem dar.

In solchen Fällen ziehen Versicherer dann gerne die Reißleine. Sie müssen das sogar, um die anderen Kunden, deren Wohngebäudeversicherung Verträge nicht schadenbelastet sind, vor extremen Beitragsanpassungen zu schützen. Für die Betroffenen ist das natürlich eine mehr als unglückliche Situation. Schließlich provoziert man so einen Schaden ja nicht, er kommt eben. Dennoch gilt es nun, schnell zu handeln, damit eine neue Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden und trotz Kündigung durch die Vorversicherung möglich ist.

Wenn also das Kind in den Brunnen gefallen ist und die Gebäudeversicherung vom Versicherer gekündigt wurde, ist es wichtig, dass Sie Ihren Versicherungsmakler schnellstmöglich kontaktieren. Gemeinsam wir dann nach Lösungsmöglichkeiten gesucht. Hilfreich dafür ist es, wenn nachfolgende Unterlagen vorliegen:

• Letzte Beitragsrechnung vom aktuellen Versicherer
• Schadenaufstellung der letzten 5 – 10 Jahre (Was ist wann passiert? Welche Kosten vielen an?)
• Es muss je Schaden eine schriftliche Erklärung abgegeben werden, was unternommen wurde, um diese Schäden zukünftig zu vermeiden.

Wir sagen nicht, dass es einfach ist mit Vorschäden und einer gekündigten Gebäudeversicherung eine günstige Gebäudeversicherung zu finden. Bisher war es uns aber fast immer möglich den vollen Versicherungsschutz im Anschluss wieder sicherzustellen. Natürlich kommt es dabei ganz individuell auf jeden Einzelfall an, ob und welche Lösung gefunden wird.

Wohngebäudeversicherung 1 Schaden

Ein Schaden in der Wohngebäudeversicherung ist schnell passiert und auch wenn es in der Wohngebäudeversicherung 1 Schaden in den letzten 5 Jahren nur gab, gibt es Versicherungsunternehmen, die schon mit diesem einen Schaden ein Problem haben. Wenn auch nicht optimal, so gibt es dennoch ausreichend Möglichkeiten, eine Wohngebäudeversicherung trotz eines Vorschadens bezahlbar und leistungsstark zu versichern, solange es sich nicht um einen Elementarschaden handelt. Diese stellen für die Versicherer aufgrund der sich verändernden Wetterbedingungen immer häufiger ein echtes Problem dar.

Wohngebäudeversicherung 2 Schäden

Wenn Sie in Ihrer Wohngebäudeversicherung 2 Schäden in den letzten 5 Jahren gemeldet haben, kann es Ihnen passieren, dass Ihre aktuelle Gebäudeversicherung kündigt. Häufig passiert die Kündigung nach Schadensfall, weil dort ein Sonderkündigungsrecht für den Wohngebäudeversicherer besteht.

Die Auswahl an möglichen Versicherungsunternehmen wird bereits bei 2 Vorschäden in der Wohngebäudeversicherung schlagartig geringer. Viele Versicherer verlangen bereits bei 2 Wohngebäudeversicherung Schäden eine individuelle Risikoprüfung oder lehnen den Versicherungsschutz gar vollständig ab, wenn es sich um 2 Schäden in der gleichen Gefahr (Bsp. Leitungswasser) handelt.

Dennoch sollte es gut machbar sein, für ein Gebäude mit 2 Schäden Wohngebäudeversicherung Schutz zu finden.

Wohngebäudeversicherung 3 Schäden

Kritisch wird es, wenn Sie in der Gebäudeversicherung mehrere Schäden haben. Das fängt in aller Regel bei 3 Schäden in der Gebäudeversicherung an. Viele Versicherer wollen, können oder dürfen (Rückversicherer) hier keinen Versicherungsschutz mehr anbieten. Vor allem, wenn die Gebäudeversicherung mehrere Schäden in ein und der selben Gefahr (Bsp. 3 Sturmschäden in den letzten 5 Jahren) hatte, kann das ein Knock Out Kriterium für viele sein.

Eine Wohngebäudeversicherung trotz drei Vorschäden zu finden, kann für Immobilienbesitzer daher eine komplexe Situation darstellen, die jedoch nicht unüberwindbar ist. Wenn Ihr Gebäude bereits drei Schäden aufweist – sei es durch Wasserschäden, Sturmschäden oder andere Ereignisse – ist es wichtig, die richtige Versicherungslösung zu finden, um zukünftige Risiken abzusichern.

Um eine geeignete Police zu finden, nehmen Sie Kontakt mit uns auf und lassen sich von uns beraten.

Gebäudeversicherung mehrere Schäden

Eine Gebäudeversicherung mit mehreren Schäden kann für Eigentümer eine Herausforderung darstellen, ist jedoch entscheidend für den langfristigen Schutz Ihrer Immobilie. Wenn Ihr Gebäude bereits mehrere Schäden aufweist, sei es durch Sturm, Wassereinbruch oder andere Ursachen, stellt sich oft die Frage, wie Sie diese Schäden in der Versicherung abdecken können.

Ein wichtiger Punkt ist, dass die Höhe der Prämien oft von der Schadenshistorie abhängt. Viele Versicherungen berücksichtigen bereits gemeldete Schäden bei der Berechnung der Prämie. Daher ist es ratsam, sich verschiedene Angebote anzusehen und sich auf jeden Fall von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen. So können Sie sicherstellen, dass Sie den passenden Schutz für Ihr Gebäude erhalten, auch wenn mehrere Schäden bereits vorhanden sind.

Fazit: Als Versicherungsmakler haben wir natürlich andere Zugangswege, als dies für Sie als Kunde vielleicht möglich wäre. Auch wenn Sie in der Gebäudeversicherung mehrere Schäden haben, gelingt es uns daher häufig, dafür Versicherungsschutz zu finden.

Mehr als 10 Schäden

Sofern es sich um mehr als 10 Schäden bei einem Einfamilienhaus oder einer Doppelhaushälfte handelt, können wir aller Wahrscheinlichkeit nach in diesem Segment keine passende Lösung anbieten. Dennoch gibt es immer wieder Versicherungsgesellschaften die für eine begrenzte Zeit auch Wohngebäude mit mehr als 10 Vorschäden versichern. Gleiches gilt in der Mehrfamilienhausversicherung.

Letztlich hängt es von mehreren Faktoren ab, ob ein Versicherer auch bei mehr als 2 oder 3 Vorschäden Versicherungsschutz in der Wohngebäudeversicherung anbietet. Wichtig zur Prüfung ist immer eine saubere Datenbasis. Wenn Sie alle notwendigen Informationen lückenlos liefern ist es deutlich leichter die Versicherbarkeit zu prüfen, als wenn dies nicht der Fall ist.

Versicherungsschutz für Gebäude mit Vorschäden: Was ist möglich?

Der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung für ein Gebäude mit Vorschäden ist nicht unmöglich, aber es gibt einige Dinge, die Sie beachten sollten. Zunächst einmal wird die Versicherung die Vorschäden genau begutachten und entscheiden, welche Risiken sie übernehmen kann und welche nicht. In der Regel gilt:

• Bestehende, nicht behobene Schäden: Diese sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, da sie vor dem Abschluss der Versicherung entstanden sind.
• Neue Schäden: Zukünftige Schäden, die nicht im Zusammenhang mit den vorhandenen Vorschäden stehen, sind in der Regel versichert.
• Bedingungen und Einschränkungen: Es kann sein, dass die Versicherung bestimmte Bedingungen stellt, wie z.B. die Behebung bestimmter Vorschäden vor Abschluss des Vertrags oder Vereinbarung einer hohen Selbstbeteiligung.

Es ist wichtig, dass Sie vor Vertragsabschluss klären, welche Schäden die Versicherung abdeckt und welche nicht. Transparenz ist hier das A und O. Lassen Sie sich die Ausschlüsse genau erklären und nehmen Sie gegebenenfalls einen Versicherungsexperten zur Hand, um sicherzustellen, dass keine Missverständnisse entstehen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung: So erhalten Sie eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden

1. Schadenauflistung: Fordern Sie bei dem / den Versicherungen der letzten 5 Jahre eine Schadenaufstellung an. Gab es Elementarschäden, dann sogar der letzten 10 Jahre.
2. Einholen von Angeboten: Wenden Sie sich an einen Versicherungsexperten und fragen Sie gezielt nach einer Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden. Nicht alle Anbieter sind hier gleich flexibel.
3. Beratungsgespräch: Lassen Sie sich von uns beraten. Eine objektive Versicherungsberatung kann Ihnen helfen, schneller das passende Angebot zu finden.
4. Vergleich der Angebote: Prüfen Sie nicht nur die Prämien, sondern auch die genauen Vertragsbedingungen. Achten Sie besonders auf Ausschlüsse und Selbstbeteiligungen. Problem: Je nach Vorschadensituation können Sie nicht wählerisch sein und müssen möglicherweise froh sein, überhaupt eine bezahlbare / gute Versicherung zu finden.
5. Vertragsabschluss: Beantragen Sie Ihren neuen Versicherungsschutz, damit Sie trotz Vorschäden Wohngebäudeversicherung Schutz bekommen

Lieferung von unvollständigen Informationen bei einem Wohngebäude mit Vorschäden!

Hat der Gebäudeversicherer den Vertrag wegen zu vieler Vorschäden gekündigt, ist oft Eile geboten. Das Problem: Viele Versicherungsgesellschaften lehnen solche Risiken ab. Als Kunde sehen Sie sich nun einem echten Problem ausgeliefert. Gibt es die Möglichkeit, eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden abzuschließen? Verlieren Sie keine Zeit und sprechen Sie uns an, damit wir Ihren konkreten Fall zeitnah auf Versicherbarkeit prüfen können.

Nicht selten ist es für einen Versicherungsexperten deutlich einfacher eine passende Lösung zu finden, wenn Sie eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden suchen.

Die Beratung zur Gebäudeversicherung trotz Vorschäden ist mit einem enormen Aufwand verbunden. Trotz detaillierter Risikoanalyse fehlen immer wieder Angaben oder es werden falsche Angaben von Seiten der Kunden gemacht, die genauer hinterfragt werden müssen. Objekte werden nicht saniert, bringen viele und hohe Schäden mit sich, sollen aber über eine möglichst billige Wohngebäudeversicherung dann versichert werden. Das funktioniert zum Glück bzw. aus Kundensicht „leider“ nicht. Im Sinne der Versichertengemeinschaft ist es allerdings mehr als fair, wenn die Versicherungsgesellschaften darauf achten, dass schlecht oder nicht sanierte Objekte die Beiträge der Gemeinschaft nicht nach oben treiben. 

Wir sind ganz ehrlich – der betriebswirtschaftliche Aspekt spielt letztlich hier eine große Rolle. Der Aufwand, der unsererseits betrieben werden muss, ist so hoch, dass wir dies über den Verdienst beim Vertragsabschluss nicht oder kaum erwirtschaften können. Dies hat uns veranlasst, derzeit keine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden mehr anzubieten, wenn die lückenlose Lieferung der angeforderten Informationen nur zögerlich oder gar nicht stattfindet.

Ein Beispiel aus der Praxis

Mehrere Sturm- und Leitungswasserschäden führten dazu, dass die Wohngebäudeversicherung einer Versicherungsnehmerin beim Versicherer zum Sanierungsfall wurde. Somit wurde vom Versicherer der Vertrag zur Wohngebäudeversicherung wegen Vorschäden gekündigt. Die Versicherungsnehmerin stand nun ohne Versicherungsschutz da. Sie kam mit Ihrem Problem zu uns und bat um Unterstützung bei der Versicherungssuche.

Während der Gespräche mit der Kundin stellte sich heraus, dass der Beitrag bisher sehr günstig war und sie damit eine extrem günstige Wohngebäudeversicherung in ihrem Ordner hatte. Aus günstig wurde aber sehr schnell auch „billig“, als sich darüber hinaus ergab, dass die Kundin bisher völlig falsch versichert war, weil die Wohnfläche falsch angegeben wurde. Im Schadensfall hätte der Versicherer aufgrund der Unterversicherung bei einer Überprüfung hier die Leistung kürzen können, weil die Versicherungssumme nicht korrekt ermittelt wurde. Glück für die Kundin, bei den bisherigen Schäden hatte der Versicherer auf eine detaillierte Prüfung verzichtet.

Als Versicherungsmakler rund um Heilbronn und Nordheim stehen wir unseren regionalen Kunden natürlich direkt mit einem Büro vor Ort zur Verfügung. In diesem Fall lagen zwischen Büro und Kundin aber mehrere Hundert Kilometer. Es war der Kundin damit unmöglich zur Beratung vor Ort zu erscheinen. Im Zeitalter der Digitalisierung ist das zum Glück kein Problem mehr. Anhand von Fragebögen und nach einigen Telefonaten waren die Rahmenbedingungen schnell geklärt und die Suche nach dem Versicherungsschutz konnte beginnen.

Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden: Was können Sie tun?

Für die Zukunft gaben wir unserer neu gewonnenen Kundin noch ein paar Tipps mit auf den Weg, um zu vermeiden, dass in Zukunft erneut die die Wohngebäudeversicherung wegen Vorschäden gekündigt wird.

• Vereinbarung einer Selbstbeteiligung z.B. 250,– EUR bis 1.000,– EUR
• Übernehmen Sie die Kosten für Kleinstschäden selbst
• Achten Sie auf Instandhaltungen und vermeiden Sie damit Sturm-, Hagel- oder auch Leitungswasserschäden

Vielleicht können wir auch bald schon Sie als Neukunde oder Neukundin begrüßen. Gerne überprüfen wir bestehende Verträge auf Deckungslücken und unterbreiten Alternativangebote.

Fazit: Eine Versicherung auch mit Vorschäden ist möglich

Eine Wohngebäudeversicherung trotz Vorschäden abzuschließen, ist durchaus möglich, wenn Sie einige Dinge beachten. Offenheit gegenüber dem Versicherer, eine gründliche Dokumentation der Vorschäden und ein sorgfältiger Wohngebäudeversicherung Vergleich der Angebote sind entscheidend. Lassen Sie sich nicht von bestehenden Schäden entmutigen – mit der richtigen Vorbereitung können Sie dennoch eine umfassende Absicherung für Ihr Zuhause erhalten.

Eine Wohngebäudeversicherung schützt Sie vor zukünftigen Schäden, die unvorhersehbar auftreten können. Auch wenn die Prämien möglicherweise höher sind oder bestehende Schäden ausgeschlossen werden, ist es besser, vorbereitet zu sein, als im Schadensfall ohne Schutz dazustehen.