Beste Unfallversicherung

So finden Sie die beste Unfallversicherung im Vergleich

Topschutz in der Unfallversicherung

Mitten im Vergleich stellt man fest, dass es gar nicht so leicht ist, aus der Masse an Tarifen die für sich beste heraus zu finden. Woran erkennt man sie und muss es wirklich die beste Unfallversicherung im Vergleich sein? Wir zeigen Ihnen, wie bereits eine günstige Unfallversicherung umfangreich schützt.

VERGLEICHEN

In Deutschland passieren jährlich mehr als 9 Millionen Unfälle. Ein überwiegend großer Teil davon, rund 70%, geschieht nicht während der Arbeitszeit, sondern daheim oder während der Freizeit. Also dort, wo die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift. Mit einer der Gründe, warum für Berufstätige, Angestellte oder auch Selbständige, aber auch für Kinder, Senioren oder Hausfrauen eine private Unfallversicherung fast schon Pflicht ist. Gut ist es deshalb, sich vorher über die Leistungen einer Versicherung oder des Gesetzgebers bei einer Invalidität zu informieren.

Die Leistungen der privaten Unfallversicherung

Eine private Unfallversicherung kommt für die finanziellen Folgen einer körperlichen Schädigung durch einen Unfall auf. Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet.

Die private Unfallversicherung federt die finanziellen Folgen aus einem derartigen Ereignis ab. Schutz besteht dabei in der Regel 24 Stunden täglich bei allen Aktivitäten des täglichen Lebens; auch während der Arbeitszeit und bei sehr guten Tarifen vor allem auch im weltweiten Ausland.

Es ist deshalb wichtig, die für sich optimale Unfallversicherung zu finden, die auf die jeweils individuellen Anforderungen eingeht.

Wie erkenne ich die beste Unfallversicherung?

Die Anforderungen an eine Unfallversicherung sind unterschiedlich. Kinder benötigen einen anderen Versicherungsschutz als Senioren. Ärzte wiederum einen anderen als Büroangestellte. Es lässt sich deshalb nie genau sagen, welche Unfallversicherung grundsätzlich die Beste ist. Experten empfehlen deshalb einen Preisvergleich. Sie können dort anhand weniger Angaben eine Vielzahl von Tarifen im direkten Leistungsvergleich gegenüberstellen und finden dort Ihren ganz persönlichen Unfallversicherung Testsieger.

Um die optimale Unfallversicherung für sich zu finden, haben wir Ihnen nachfolgend eine Punkte zusammengestellt, an denen Sie sich orientieren können. Legen Sie am besten schon vor dem Vergleich fest, welche Punkte für Sie ganz besonders wichtig sind.

• Sonnenstich/-brand mitversichert
• Erhöhte Kraftanstrengung und Eigenbewegung mitversichert
• Oberschenkelhalsbruch und Armbruch unabhängig von der Ursache mitversichert
• Infektionen inkl. Parasitenbefall und das Einbringen von Tiergelegen in den Körper
• Krankheitsbedingte Unfallfolgen werden nur bei 100 %-iger Mitwirkung berücksichtigt
• Bewusstseinsstörungen mitversichert
• Anzeige Unfalltod nicht befristet
• erleichterte Gesundheitsprüfung
• Gesundheitsschäden bei der Rettung von Menschen, Tieren und Sachen
• Unfälle nach einem Schlaganfall und Herzinfarkt
• Tauchtypische Gesundheitsschäden inkl. Druckkammerkosten in unbegrenzter Höhe
• Kosten für kosmetische OP´s nach krebsbedingter Brustoperation
• Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit
• Beitragsbefreiung bei Tod des VN
• Mitwirkungsanteil erst ab 70%

Die Liste soll lediglich als Orientierung dienen. Es gibt viele weitere Punkte, die wichtig sind und sicherlich wird es auch so sein, dass nicht jeder gute Tarif alle diese Punkte erfüllt. Aber es ist schließlich auch so, dass nicht jeder, der eine gute Unfallversicherung sucht, den TOP Tarif abschließen möchte. So gilt es wie immer Preis und Leistungen in Einklang zu bringen. Wer darüber hinaus weitere Sondertarife vergleichen möchte, dem empfehlen wir eine Kontaktaufnahme über unsere Unfallversicherung Informationsseite. Gerne erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot mit speziellen Deckungskonzepten, die am Markt sonst nicht freit zugänglich sind.

Testsieger im Unfallschutz Vergleich

Bei der Suche nach einer passenden und günstigen Unfallversicherung ist guter Rat oft teuer und es tauchen viele Fragen auf. Welches ist die beste Unfallversicherung für mich? Nehme ich den Unfallversicherung Testsieger oder reicht mir auch eine eher billige Unfallversicherung? Fragen, die oft schwer zu beantworten sind, wenn man selbst nicht zufällig Experte für Unfallversicherungen ist. 

Eine private Unfallversicherung erbringt ihre Leistung bei Unfällen in der Freizeit, im Job oder im häuslichen Umfeld im Fall einer teilweisen oder vollständigen Invalidität. Sie leistet eine einmalige Invaliditätsleistung oder, bei entsprechender Vereinbarung, auch eine Rente.

Die einzelnen Tarife unterscheiden sich teils erheblich in Preis und Leistung und nicht jeder möchte oder kann sich den bestmöglichen Unfallschutz leisten.

Mit unserem Unfallversicherung Rechner können Sie mehr als 130 Tarife im Unfallversicherung Vergleich direkt gegenüberstellen. Suchen Sie sich den für Sie in Frage kommenden Tarif aus und stellen Sie die Leistungen mit wenigen Klicks gegenüber. Dies ermöglicht Ihnen, sich ein eigenes Bild über die einzelnen private Unfallversicherung Tarife zu machen und Sie finden mit ein paar wenigen Angaben Ihren ganz persönlichen Unfallversicherung Testsieger im Vergleich. 

Unfall Versicherung Test Finanztest

In der Zeitschrift Finanztest (10/2018) wurden verschiedene Unfallversicherung Tarife getestet. So schreibt Finanztest, dass es guten Schutz bereits ab 69,– EUR im Jahr gäbe. Anhand verschiedener Beispiele veranschaulicht beim Unfallversicherung Test Finanztest sehr schön, was alles zu einem Unfall führen kann.

Finanztest empfiehlt den Abschluss einer Unfallversicherung all denen, die sich vor den finanziellen Folgen dauerhafter Gesundheitsschädigung schützen wollen. Zu beachten sei allerdings, dass die Unfallversicherung natürlich nur im Falle eines Unfalls zum Tragen kommt. Wolle man sich im Falle von Krankheit oder Berufsunfähigkeit absichern, würden weitere Versicherungslösungen nötig.

Finanztest testete 117 Unfallversicherung Tarife für Berufstätige und Kinder. Vorgabe war, dass eine Leistung bereits ab 1% Invalidität erbracht wird und ab 25% Invalidität eine Kapitalleistung von mindestens 25.000 EUR, bei 50% mindestens 100.000 EUR und bei Vollinvalidität mindestens 500.000 EUR. Die Todesfallleistung beträgt 10.000 EUR.

Die Finanztest Testsieger 2018

Aus Sicht von Finanztest werden 2018 folgende Unfallversicherung Tarife als „SEHR GUT“ gewertet:

• Allianz („UnfallschutzPlus mit Top-Schutz“)
• InterRisk („XXL Maxi-Taxe“ sowie „XXL Plus-Taxe“ | „XL Maxi-Taxe“)
• DFV („Unfallschutz Exklusiv“ | „Unfallschutz Flex mit Leistungspaket Komfort“ | „Unfallschutz Flex mit Leistungspaket Premium“)
• SLP („Primus Plus“ | „Primus“)
• HanseMerkur („Top mit Gliedertaxe III | Klassik Progression“)
• WGV („Optimal“)

Die Unfallversicherung Kosten für die oben genannten Tarife schwanken, je nach Gefahrengruppe, für den herangezogenen Musterkunden zwischen 167,– EUR pro Jahr (Kind), 354,– EUR pro Jahr (Niedrige Gefahrengruppe) und 564,– EUR (Hohe Gefahrengruppe).

Unsere Testsieger im Überblick

Wir selbst haben bei den durch Finanztest getesteten und mit „SEHR GUT“ oder „GUT“ eingestuften Tarifen vor allem mit nachfolgenden Gesellschaften bislang sehr gute Erfahrungen sammeln können. Einige davon bieten zudem eine sehr schnelle Policierung, hervorragenden Service und schnelle Abwicklung im Schadensfall. Besonders gute Erfahrungen machten wir bislang mit den Unfallversicherung Tarifen der Haftpflichtkasse, Interrisk und Neodigital.

• Basler (Gold)
• Gothaer (Unfall Premium)
• Haftpflichtkasse (Vollschutz)
• InterRisk (XXL Maxi-Taxe)
• Neodigital (L-Spezial)
• VHV (Klassik Garant)
• Waldenburger (Premium)

Sie finden die oben aufgeführten Tarife auch in unserem private Unfallversicherung Vergleich. Machen Sie sich dort ein eigenes Bild und entscheiden Sie anhand unseres Preis-/Leistungsvergleichs, ob es ein Hochleistungstarif für Sie sein muss oder ob für Sie auch eine günstigere Unfallversicherung in Frage kommt.

In der gedruckten Ausgabe zum Unfallversicherung Test von Finanztest teils nicht explizit genannt, unserer Meinung nach dennoch sehr gute Tarife, bieten:

• Ammerländer
• ASC
• Degenia
• Der Sachpool
• GVO
• Konzept & Marketing
• Maxpool
• NV
• Syncro24

Wer sich selbst ein Bild machen möchte, welches die beste Unfallversicherung für einen ist, dem empfehlen wir unseren Online Unfallversicherung Vergleich. Sie können dort mit nur wenigen Angaben und vor allem ohne die Angabe von persönlichen Daten (außer Geburtsdatum und Beruf – dies sind relevante Angaben für die Beitragskalkulation) Ihren eigenen Unfallversicherung Test erstellen und aus den angezeigten Tarifen Ihren persönlichen Testsieger wählen.

Franke & Bornberg Unfall Versicherungstest

Franke & Bornberg gilt in Expertenkreisen als unabhängiges und kompetentes Ratinghaus für die verschiedensten Versicherungslösungen. Darunter fallen selbstverständlich auch Unfallversicherungen. Die Tests gehen sehr stark in die Tiefe und versprechen einen absolut unabhängigen und objektiven Blick auf die verschiedenen Unfallversicherung Tarife. Laien empfehlen wir allerdings, für die Analyse der Franke & Bornberg Unfallversicherung Tests, einen Versicherungsexperten zu kontaktieren.

Es erfolgt die Untergliederung beim Unfallversicherung Test von Franke & Bornberg wie folgt:

• Topschutz mit Gesundheitsfragen
• Topschutz ohne Gesundheitsfragen
• Grundschutz mit Gesundheitsfragen
• Grundschutz ohne Gesundheitsfragen

Anhand der ersten Grobgliederung lässt sich erahnen, wie detailliert das Analysehaus hier in die Details geht. Nicht umsonst genießt Franke & Bornberg einen exzellenten Ruf in Fachkreisen. Auszugsweise wollen wir nachfolgend einige Tarife in der Kategorie „Topschutz mit Gesundheitsfragen“ aufführen (Stand: 01/2019):

• Adcuri (Premium)
• Alte Leipziger (Comfort)
• Ammerländer (Exclusiv)
• ARAG (Premium)
• Basler (Gold)
• die Bayerische (Optimal Prestige)
• Gothaer (Premium)
• Die Haftpflichtkasse (Vario Vollschutz)
• HDI (Rundum Sorglos)
• Interrisk (XXL)
• Janitos (Best Selection Exklusiv)
• prokundo (KomfortPlus)
• Rhion (Premium)
• VHV (Klassik-Garant)
• Waldenburger (Premium Plus)

Bewertet werden die Unfallversicherung Tarife mit FFF (hervorragend) bis hin zu F– (sehr schwach), wobei wir in obiger Aufstellung ausschließlich Tarife mit FFF oder F++ aufgeführt haben. Wer aus der Vielzahl an Tarifen unschlüssig ist, welches die beste Unfallversicherung für einen ist, dem empfehlen wir, sich an einen Versicherungsmakler zu wenden.

Vorsicht bei Ranglisten

Unserer Meinung nach sind Ranglisten, wie Sie vereinzelt von Testzeitschriften oder Internet Portalen angeboten werden, mit Vorsicht zu genießen. In aller Regel werden sie für einen Musterkunden exemplarisch erstellt. So ein Tarif kann selbstverständlich auch für Sie passen, muss aber nicht.

Auch fehlen unserer Ansicht nach immer wieder wichtige und sehr gute Tarife, die im Unfallversicherung Vergleich der verschiedenen Tests nicht oder nicht offensichtlich auftauchen. Das erklärt sich z.B. damit, dass in einer Zeitschrift nur begrenzt Platz zur Verfügung steht. Beim Unfallversicherung Test von Finanztest wird in der Zeitschrift deshalb auf ein PDF auf deren Internetseite verwiesen. Dort ist dann auf mehreren Seiten eine umfangreiche Gegenüberstellung der Unfallversicherung Testsieger und auch der sonstigen Tarife zu finden.

Grundsätzlich empfehlen wir unseren Mandanten, sich ein eigenes Bild zu machen und, anhand Ihrer konkreten Situation, einen individuellen Unfallversicherung Vergleich erstellen zu lassen.

Die beste Unfallversicherung für Ärzte

Wer als angehender Arzt bei seinen Eltern auszieht, um in die eigenen vier Wände zu ziehen, fällt nicht automatisch aus der Familienunfallversicherung heraus. Ganz im Gegenteil – Sie bleiben solange versichert, bis Ihre Eltern Sie aus dem Vertrag heraus nehmen. Die Frage ist allerdings, in welchem Umfang dieser Altvertrag den nun neu auf Sie zukommenden Gegebenheiten gerecht wird. Ist dies nicht der Fall, sollte die Versicherung angepasst werden.

Wenn Sie als Arzt Unfallversicherung Tarife vergleichen, sollten Sie nicht nur auf die normalen Leistungsunterschiede achten. Gerade in der Unfallversicherung für Ärzte spielt die Gliedertaxe eine wichtige Rolle. Es empfiehlt sich zudem, die Höhe der Versicherungssumme zu überprüfen, ob diese ausreichend hoch gewählt wurde. Selbstverständlich muss auch die nun neue Berufsgruppe korrekt hinterlegt sein. Ist die Berufsgruppe falsch hinterlegt, kann es im Schadensfall dazu kommen, dass die Leistung auf den Berufsgruppen-Prämiensatz des Zahlbeitrags angepasst wird. Das bedeutet: Es wird eine möglicherweise deutlich geringere Unfallversicherungsleistung erbracht.

Die Leistungen der Arzt Unfallversicherung sollen Sie in erster Linie finanziell unterstützen, wenn es darum geht Ihr Lebensumfeld umzugestalten. Und zwar so, dass Sie auch dann darin leben können, wenn Sie Ihre unfallbedingte Behinderung ansonsten einschränkt. So können dadurch z.B. die hohen Kosten zum Umbau der Immobilie, die Anschaffung eines behindertengerechten Fahrzeugs oder der Erwerb hochwertiger Prothesen finanziert werden.